El 22 de diciembre de 2022, la Ley Fintech entró en vigencia a partir de su publicación en el Registro Oficial. En este artículo te contaremos los puntos más importantes que debes saber si eres o planeas ser un emprendedor fintech en el Ecuador.
La Ley Fintech es una serie de reformas a varios cuerpos normativos, con el fin de crear el marco habilitador para las empresas fintech en el país. De acuerdo a su artículo 5, ejemplos de actividades fintech incluyen:
- Infraestructuras tecnologías para canalizar medios de pago;
- Servicios financieros tecnológicos;
- Sociedades especializadas de depósitos y pagos electrónicos;
- Servicios tecnológicos del mercado de valores; y,
- Servicios tecnológicos de seguros.
Las empresas que desarrollen estas actividades serán controladas por las siguientes Autoridades, dependiendo de su actividad: la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, el Banco Central y la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS).
Por otro lado, las actividades fintech serán reguladas por la Junta de Política y Regulación Financiera (JPRF), excepto que guarden relación con el sistema de pagos. En este caso, su regulación le corresponderá a la Junta de Política y Regulación Monetaria (JPRM). De esta forma, la JPRF y JPRM emitirán regulaciones específicas que deberán ser acatadas y ejercidas por el resto de Autoridades mencionadas.
Sandbox Regulatorio
La Ley Fintech dispone, a su vez, la creación de un entorno de pruebas regulatorias para nuevos modelos de negocio centrados en servicios tecnológicos financieros (inclusive si es que las actividades financieras tecnológicas son de alto riesgo), de mercado de valores y de seguros. Este entorno de pruebas llamado “Sandbox Regulatorio” será creado y manejado por las Autoridades de control. Por lo tanto, una empresa que se encuentre bajo un régimen de Sandbox Regulatorio podrá desarrollar sus servicios bajo una constante supervisión y control.
Los requisitos para la obtención de la autorización temporal de operaciones en sandbox regulatorio deberán publicarse en una normativa secundaria.
Cómo constituir una empresa fintech
Para empezar, debes constituir tu empresa ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS). Es indispensable que el objeto social de la compañía sea exclusivamente el de actividades fintech.
Una vez constituída tu empresa, deberás solicitar una autorización temporal a la Autoridad Financiera correspondiente:
- Si la actividad fintech guarda relación con el sistema de pagos, deberás acudir ante el Banco Central para la obtención de dicha autorización. Ejemplos incluyen a las sociedades especializadas de depósitos y pagos electrónicos.
- Las empresas que desarrollen actividades fintech que no guarden relación con el sistema de pagos deberán acudir ante la Superintendencia de Bancos o a la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, según corresponda.
- Para el caso de empresas relacionadas a los servicios tecnológicos de seguros y los servicios auxiliares tecnológicos del mercado de valores, deberán acudir ante la SCVS.
Celebramos que hoy Ecuador tenga un marco inicial y habilitador para los emprendimientos fintech. Debe considerarse que las Autoridades Financieras tienen plazo hasta Junio del 2023 para publicar normas secundarias que permitan su aplicación en la práctica. Por ello, este artículo será actualizado constantemente a medida que estas normas sean publicadas.
Por un Ecuador más digital e inclusivo
Desde su presentación como proyecto, identificamos en la Ley Fintech una oportunidad única para fortalecer el sector financiero tecnológico en el Ecuador, y decidimos aportar de nuestro lado para su aprobación. Es así como participamos en las diversas instancias de debate en la Comisión de Desarrollo Económico, contribuimos con comentarios y aportes técnicos para la mejora del texto y acompañamos la apropiación de conocimiento de los asambleístas y asesores sobre una temática tan importante y a su vez desafiante para su regulación como es el sector fintech. Esta participación la cerramos con una presentación de nuestro country manager, Diego Alvarez, en el debate en pleno del 20 de octubre de 2022, previo a la votación final.
En Niubox trabajamos con el propósito de contribuir a una sociedad más digital e inclusiva en todos los países en los que operamos. Nuestro sueño es colaborar en alcanzar la transformación digital de la región, para promover el uso de la tecnología que permita contar con mejores políticas públicas, mejores servicios y un mercado más robusto en beneficio de toda la ciudadanía.
Sabemos que esto puede lograrse sólo a través de la colaboración entre la diversidad de actores que conforman el ecosistema digital en Latinoamérica. Este enfoque colaborativo es el que guía nuestro trabajo y nos impulsa a construir redes en base al aporte técnico, el relacionamiento proactivo y la defensa de los valores democráticos y de participación.
Será muy positivo de acá en más contar con un marco regulatorio que promueve el emprendimientos, introduce definiciones claras, fomenta el desarrollo de sandboxes regulatorios y el uso de tecnologías como la nube en los entes reguladores. Ecuador ha logrado un paso más en su camino a la transformación digital e inclusión financiera y desde Niubox nos alegramos haber sido parte.
Para cualquier información adicional puedes contactarte con nuestro equipo legal experto a contacto@niubox.legal
