“El dinero en efectivo ya tiene fecha de vencimiento”.
Esta afirmación puede resultar un tanto arriesgada, podría sonar incluso disparatada; ya que, al fin y al cabo, el dinero en efectivo ya sea en monedas o en papel es una institución
que ha acompañado a la humanidad desde hace al menos 2 670 años. Sin embargo, tal y como se advirtió desde el año pasado en la revista Forbes, se estima que durante el 2021
los pagos digitales lograron superar a los pagos en efectivo por primera vez.
Esto ocurre no solo por la notoria conveniencia de no tener que cargar con un foco de bacterias en el bolsillo, sino además porque la versatilidad y ventajas encontradas al
reemplazar el efectivo por bits son exponenciales. En tal sentido, el dinero digital, y los sistemas que le dan soporte, representa un gran ejemplo de la idea fundamental que está
detrás del concepto de fintech; esto es, aprovechar las tecnologías de la información y la comunicación para potenciar y masificar los servicios financieros.
¿Qué es?
Para entender bien este fenómeno podemos partir por entender el concepto “fintech”, el cual nace de la unión de los términos “financial” y “technology”, haciendo referencia, típicamente, a compañías dedicadas a ofrecer servicios financieros aprovechando medios y herramientas tecnológicas. Sin embargo, también permite hacer referencia a las empresas especializadas en tecnología que irrumpen en el sector financiero mediante la oferta de servicios y productos en sectores como los de inversión, pagos digitales y préstamos.
Entonces, ¿acaso basta con que un banco tradicional ofrezca información o servicios a sus clientes a través de canales digitales? (ej. una app móvil o una página web). Pues no exactamente, ya que el ecosistema fintech se ha caracterizado por presentar iniciativas dedicadas a ofrecer soluciones interactivas específicas para un solo propósito; ofreciendo, en contraste con las grandes entidades financieras, una experiencia 100% digital y totalmente nueva para el usuario.
En tal sentido, dentro del sector fintech, han sido identificados, principalmente, dentro de tres campos específicos; estos son, 1) inversiones, 2) pagos digitales y 3) préstamos, siendo estos últimos ofrecidos tanto entre los mismos usuarios, como mediante los llamados “neo bancos”.
Con ello en mente, podríamos llegar a pensar que el atractivo de este sector se limita a la conveniencia de un servicio digital; sin embargo, cómo ha identificado un reporte publicado por el Foro Económico Mundial, además de la inmediatez en la prestación de servicios y de la posibilidad de tener un contacto más personalizado con los clientes, muchas empresas fintech se han convertido en actores clave para ofrecer un adecuado acceso al financiamiento para pequeñas y medianas empresas.
Con lo cual muchos modelos de negocios fintech, enfocados en el sector de préstamos, se han convertido en un factor clave para el nacimiento y desarrollo de todo tipo de emprendimientos. Desde este ángulo, la importancia de la industria fintech se encuentra, además, en el aporte que ha demostrado a la innovación mediante la oferta de productos diseñados para la financiación de las pequeñas empresas, tales como:
- Marketplaces de préstamos (entre pares).
- Financiamiento para comercio electrónico.
- Financiamiento de facturas (factoring).
- Financiamiento de cadenas de suministro.
- Financiamiento comercial.
Lo anterior traerá una nueva serie de necesidades legales que atender precisamente en la intersección entre la regulación de estos nuevos modelos, la tecnología y el sector
financiero tradicional.
(*) Artículo co-escrito por Óscar Montezuma, director de Niubox y Jordi Sardá, ex niuboxer y consultor académico de Niubox.
Niubox es una consultora de servicios legales en tecnología y negocios digitales, consultoría estratégica en asuntos públicos y regulatorios e innovación legal con operaciones en Perú y Ecuador. Conoce nuestros servicios en fintech, blockchain, criptomonedas, legaltech, techlaw, protección de datos personales, ciberseguridad, transformación digital, telecomunicaciones, competencia, consumidor y propiedad intelectual. Si te interesa saber más sobre nuestros servicios escríbenos a contacto@niubox.legal
1 Morales, Sergio. (2017). “Fintech: el boom de la innovación financiera”. Agenda del Foro Económico Mundial. Véase en: https://es.weforum.org/agenda/2017/08/fintech-el-boom-de
-la-innovacion-financiera/
Referencias:
● Dolgorukov, Dmitry. (2021). “The Great Tech Revolution: Trends That Are Changing Finance As We Know It”. Forbes Finance Council. Véase en:
https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2021/11/12/the-great-tech-revolution-trends-that-are-changing-finance-as-we-know-it/?sh=b85bcd638e17
● Morales, Sergio. (2017). “Fintech: el boom de la innovación financiera”. Agenda del Foro Económico Mundial. Véase en: https://es.weforum.org/agenda/2017/08/fintech-el-boom-de-la-innovacion-financiera/
● Stein, Peer, et al. (2015). “The Future of FinTech A Paradigm Shift in Small Business Finance”. World Economic Forum. Véase en: https://www3.weforum.org/docs/IP/2015/FS/GAC15_The_Future_of_FinTech_Paradigm_
Shift_Small_Business_Finance_report_2015.pdf
